Berufsunfähigkeitsversicherung

Sichern Sie sich finanziell ab

Finanzieller Schutz bei Berufsunfähigkeit
Monatliche Rente bei Krankheit und Unfall
Kostenloser und individueller Vergleich
Sofortiger Versicherungsschutz

Für wen lohnt sich die private Berufsunfähigkeitsversicherung?

Diese Frage ist vergleichsweise einfach zu beantworten. Jeder, der finanziell auf das Einkommen aus seiner beruflichen Tätigkeit angewiesen ist, braucht eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Insbesondere diejenigen Arbeiter und Angestellten, die nach dem 01.01.1961 geboren sind, müssen mit stark reduzierten Leistungen seitens des Staates rechnen, sollte sie eine Berufsunfähigkeit treffen.

Sie erhalten nur dann die halbe EU-Rente, wenn sie weniger als sechs, aber mehr als drei Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen können. Dabei spielt es keine Rolle, ob sie bisher als Arzt tätig waren und jetzt nur noch als Pförtner arbeiten können. Die volle Erwerbsunfähigkeitsrente gibt es hingegen nur dann, wenn weniger als drei Stunden täglich gearbeitet werden kann. Auch sind diese Leistungen so gering, dass man in der Regel zusätzlich auf Hartz IV oder andere Leistungen angewiesen ist. Mit der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung dagegen wird man sofort eine Rente in vereinbarter Höhe erhalten, wenn man den bisher ausgeübten Beruf aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr ausüben kann. Damit zeigt sich auch der Vorteil der BU gegenüber der weit verbreiteten Unfallversicherung, denn die BU leistet selbst dann, wenn eine Berufsunfähigkeit aufgrund einer Erkrankung eingetreten ist.

Beim Abschluss einer BU sollte deshalb unbedingt darauf geachtet werden, dass eine abstrakte Verweisung nicht möglich ist. Denn diese bedeutet nichts anderes, als dass der Versicherer seine Leistung verweigern kann, wenn der Versicherte zwar nicht mehr den bisherigen Beruf, aber irgendeinen anderen Beruf ausüben kann.

Wann sollte die private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden?

Wie bei fast allen Risikoversicherungen, bei denen es um die Gesundheit der Versicherten geht, sollte genauso die BU so zeitig wie möglich abgeschlossen werden. Je jünger der Versicherte beim Vertragsabschluss ist, desto geringer fallen auch die zu entrichtenden Beiträge aus. Allerdings sollte in jedem Fall vor dem Abschluss eines Vertrages ein Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich durchgeführt werden, da nur durch diesen herausgefunden werden kann, welche Versicherung die günstigsten Preise, aber gleichfalls die besten Leistungen bietet. Niemals darf beim Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich ausschließlich einer der beiden Faktoren Beachtung finden, es müssen immer beide Kriterien berücksichtigt werden.

Was bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten ist

Wer eine private Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen möchte, sollte überdies einige Punkte beachten. So ist es beispielsweise von Bedeutung, dass sämtliche Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet werden. Wer sich unsicher hinsichtlich einer bestehenden Erkrankung oder der Dauer einer bereits aufgetretenen Erkrankung ist, sollte zur eigenen Sicherheit mit dem Arzt Rücksprache halten. Besser ist es, sich ausreichend Zeit zu nehmen. Denn im Falle, dass es zu einem Leistungsfall kommt, wird genau geprüft, ob alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet wurden. Zeigt sich hier, dass etwas verschwiegen wurde, hat der Versicherer das Recht, die gesamten Leistungen aus der BU zu verweigern.

Ebenfalls wird oftmals nachgefragt, ob man bei einem anderen Versicherer ebenfalls eine BU beantragt hat und ob diese abgelehnt wurde. Auch hier muss man wahrheitsgemäß antworten. Da die Kriterien für die Aufnahme eines Versicherten aber je nach Versicherer unterschiedlich sind, ist es ratsam, bei Unsicherheit mehrere Anträge zeitgleich abzugeben. Dann kann man getrost angeben, dass man noch von keiner Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt wurde. Liegt eine solche Ablehnung nämlich vor, ist es sehr unwahrscheinlich, dass der erneute Antrag bewilligt wird.

Arten der Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei der BU unterscheidet man unterschiedliche Varianten. So kann die private Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl als eigenständiger Vertrag, als auch in Form einer Zusatzversicherung gekoppelt an eine Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen werden. Welche Variante dem Einzelnen besser passt, sollte im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich in jedem Fall angegeben werden, um die korrekten Beiträge ermitteln zu können.

Bei einer selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung beispielsweise kann die Versicherungsdauer frei vereinbart werden. Ebenfalls wird die Höhe der BU-Rente frei gewählt. Die Beiträge sind für die klassische selbstständige BU sehr gering. Das liegt daran, dass nach Ablauf der Versicherungsdauer keine Kapitalauszahlung erfolgt, wodurch kein Sparbeitrag gezahlt werden muss.

Bei der Kopplung an eine Lebens- oder Rentenversicherung müssen neben dem Beitrag für die BU auch die Sparbeiträge zum Aufbau des auszuzahlenden Kapitals am Ende der Laufzeit aufgebracht werden. Dadurch sind die Beiträge hier oftmals höher. Ausnahmen gelten, wenn keine BU-Rente vereinbart wird, sondern stattdessen im Falle der Berufsunfähigkeit lediglich keine weiteren Beiträge zu entrichten sind.

Wichtig bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist überdies, dass sie alle paar Jahre überprüft wird. In der Regel steigt das Einkommen mit zunehmendem Alter und daran sollte auch die vereinbarte BU-Rente angepasst werden. Das bedeutet zwar höhere Beiträge, aber genauso einen geringeren Verlust, sollte es tatsächlich zu einer Berufsunfähigkeit kommen.